Aplicativos de investimento: como identificar golpes e ofertas irregulares

Em 2025, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) emitiu 37 ordens de suspensão contra ofertas irregulares de investimento, quase o triplo de 2024, e 434 alertas ao mercado. A facilidade de investir pelo celular, em poucos minutos, abriu espaço também para fraudes. Num teste feito pela CVM com a Anbima, quase metade dos participantes demonstrou intenção de investir num site falso de corretora de criptomoedas.

Este guia mostra como verificar se um aplicativo ou uma oferta de investimento é legítima, os sinais que mais aparecem nos golpes e o que um app sério oferece para quem está começando.

Verifique quem está do outro lado

Antes de baixar um aplicativo de investimento ou transferir dinheiro, faça três consultas gratuitas:

1. Na CVM, pelo serviço “Consultar participantes” no gov.br, veja se a empresa ou a pessoa é registrada como corretora, distribuidora, gestora, consultora ou analista.
2. No Banco Central, confira se a instituição aparece na lista de instituições autorizadas a funcionar.
3. Pesquise o nome da empresa nos alertas e nas ordens de suspensão publicados pela CVM no Portal do Investidor.

Para ofertas de criptoativos, a CVM orienta consultar também a Associação Brasileira de Criptoeconomia (ABCripto). O governo mantém ainda a ferramenta ContraGolpe, no portal gov.br/investidor, com orientações sobre como identificar e denunciar fraudes.

Baixe aplicativos apenas pelas lojas oficiais e confira o nome do desenvolvedor. Golpistas criam apps e sites com nomes e logotipos quase iguais aos de instituições conhecidas.

Os sinais de golpe

• Promessa de rendimento fixo e alto, como “2% ao mês garantido” ou “dobre seu dinheiro em 30 dias”. Nenhum investimento legítimo garante retorno acima da renda fixa sem risco.
• Pressão para decidir rápido: “vagas limitadas”, “só hoje”.
• Bônus por indicar outras pessoas, sinal típico de pirâmide financeira.
• Pedido de transferência para a conta de uma pessoa física ou de uma empresa com nome diferente da que oferece o investimento.
• Contato iniciado pelo golpista, por mensagem, rede social ou ligação, muitas vezes com prints de lucros de “outros clientes”.
• Dificuldade ou cobrança de “taxa de liberação” para sacar o dinheiro.

Basta um desses sinais para parar e verificar. Dois ou mais, praticamente, confirmam a fraude.

A conta que denuncia a promessa

Com a Selic em 13,75% ao ano, uma aplicação segura como o Tesouro Selic rende pouco mais de 1% ao mês antes do imposto. Veja quanto R$ 5.000 virariam em um ano em cada cenário:

Quem promete o dobro da taxa básica de juros, sem risco, está prometendo algo que nenhuma aplicação regulada entrega. A explicação mais provável é que o dinheiro dos novos participantes esteja pagando os antigos, até o esquema quebrar.

O que um app sério oferece

Um aplicativo legítimo mostra com clareza quem é a instituição, o número de registro, as taxas de cada produto e os riscos. Para quem está começando, os produtos mais simples costumam ser os mais adequados:

• Tesouro Selic, para a reserva de emergência e objetivos de curto prazo;
• CDBs com liquidez diária e proteção do Fundo Garantidor de Créditos, até R$ 250 mil por CPF em cada instituição (o conglomerado conta como uma só);
• fundos e ações apenas depois da reserva formada, e com dinheiro que pode ficar aplicado por anos.

Desconfie também de recomendações automáticas que empurram produtos complexos para quem acabou de chegar. O guia sobre como escolher uma corretora mostra o que comparar.

Se você caiu num golpe

1. Pare de transferir dinheiro, mesmo que peçam uma “taxa” para liberar o saque.
2. Se pagou por Pix, peça ao seu banco a devolução pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED) o quanto antes. A devolução depende de ainda haver saldo na conta de quem recebeu.
3. Registre um boletim de ocorrência e guarde prints das conversas e dos comprovantes.
4. Denuncie à CVM pelo Serviço de Atendimento ao Cidadão.

Antes da próxima oferta que parecer boa demais, faça a consulta na CVM. Ela leva dois minutos e é a forma mais simples de não perder dinheiro para quem nunca teve autorização para recebê-lo. Para começar com segurança, o primeiro passo é a reserva de emergência.