Em 2025, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) emitiu 37 ordens de suspensão contra ofertas irregulares de investimento, quase o triplo de 2024, e 434 alertas ao mercado. A facilidade de investir pelo celular, em poucos minutos, abriu espaço também para fraudes. Num teste feito pela CVM com a Anbima, quase metade dos participantes demonstrou intenção de investir num site falso de corretora de criptomoedas.
Este guia mostra como verificar se um aplicativo ou uma oferta de investimento é legítima, os sinais que mais aparecem nos golpes e o que um app sério oferece para quem está começando.
Verifique quem está do outro lado
Antes de baixar um aplicativo de investimento ou transferir dinheiro, faça três consultas gratuitas:
- Na CVM, pelo serviço “Consultar participantes” no gov.br, veja se a empresa ou a pessoa é registrada como corretora, distribuidora, gestora, consultora ou analista.
- No Banco Central, confira se a instituição aparece na lista de instituições autorizadas a funcionar.
- Pesquise o nome da empresa nos alertas e nas ordens de suspensão publicados pela CVM no Portal do Investidor.
Para ofertas de criptoativos, a CVM orienta consultar também a Associação Brasileira de Criptoeconomia (ABCripto). O governo mantém ainda a ferramenta ContraGolpe, no portal gov.br/investidor, com orientações sobre como identificar e denunciar fraudes.
Baixe aplicativos apenas pelas lojas oficiais e confira o nome do desenvolvedor. Golpistas criam apps e sites com nomes e logotipos quase iguais aos de instituições conhecidas.
Os sinais de golpe
- Promessa de rendimento fixo e alto, como “2% ao mês garantido” ou “dobre seu dinheiro em 30 dias”. Nenhum investimento legítimo garante retorno acima da renda fixa sem risco.
- Pressão para decidir rápido: “vagas limitadas”, “só hoje”.
- Bônus por indicar outras pessoas, sinal típico de pirâmide financeira.
- Pedido de transferência para a conta de uma pessoa física ou de uma empresa com nome diferente da que oferece o investimento.
- Contato iniciado pelo golpista, por mensagem, rede social ou ligação, muitas vezes com prints de lucros de “outros clientes”.
- Dificuldade ou cobrança de “taxa de liberação” para sacar o dinheiro.
Basta um desses sinais para parar e verificar. Dois ou mais, praticamente, confirmam a fraude.
A conta que denuncia a promessa
Com a Selic em 13,75% ao ano, uma aplicação segura como o Tesouro Selic rende pouco mais de 1% ao mês antes do imposto. Veja quanto R$ 5.000 virariam em um ano em cada cenário:
| Cenário | Rendimento | Valor em 12 meses |
|---|---|---|
| Tesouro Selic (antes do imposto) | cerca de 1,08% ao mês | cerca de R$ 5.690 |
| Promessa de “2% ao mês garantido” | 2% ao mês | cerca de R$ 6.340 |
| Promessa de “10% ao mês” | 10% ao mês | cerca de R$ 15.690 |
Quem promete o dobro da taxa básica de juros, sem risco, está prometendo algo que nenhuma aplicação regulada entrega. A explicação mais provável é que o dinheiro dos novos participantes esteja pagando os antigos, até o esquema quebrar.
O que um app sério oferece
Um aplicativo legítimo mostra com clareza quem é a instituição, o número de registro, as taxas de cada produto e os riscos. Para quem está começando, os produtos mais simples costumam ser os mais adequados:
- Tesouro Selic, para a reserva de emergência e objetivos de curto prazo;
- CDBs com liquidez diária e proteção do Fundo Garantidor de Créditos, até R$ 250 mil por CPF em cada instituição (o conglomerado conta como uma só);
- fundos e ações apenas depois da reserva formada, e com dinheiro que pode ficar aplicado por anos.
Desconfie também de recomendações automáticas que empurram produtos complexos para quem acabou de chegar. O guia sobre como escolher uma corretora mostra o que comparar.
Se você caiu num golpe
- Pare de transferir dinheiro, mesmo que peçam uma “taxa” para liberar o saque.
- Se pagou por Pix, peça ao seu banco a devolução pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED) o quanto antes. A devolução depende de ainda haver saldo na conta de quem recebeu.
- Registre um boletim de ocorrência e guarde prints das conversas e dos comprovantes.
- Denuncie à CVM pelo Serviço de Atendimento ao Cidadão.
Antes da próxima oferta que parecer boa demais, faça a consulta na CVM. Ela leva dois minutos e é a forma mais simples de não perder dinheiro para quem nunca teve autorização para recebê-lo. Para começar com segurança, o primeiro passo é a reserva de emergência.
Fontes e referências
Dados checados em outubro de 2026. Taxas, tarifas e regras mudam com frequência; confira sempre os valores atuais diretamente com a instituição.